Si estás buscando financiamiento para una casa, un auto o cualquier otro tipo de préstamo o ya cuentas con un préstamo, es muy probable que te hayas topado con la obligación de contratar un seguro de vida deudores y/o un seguro de hogar deudores. En Colombia, esto es una práctica muy común en la que los bancos incluyen en sus créditos estos seguros para protegerse en caso de que el deudor fallezca o la propiedad se vea afectada por un incendio o un terremoto.

Sin embargo, lo que muchos clientes no saben es que no están necesariamente obligados a contratar estos seguros con el banco que les otorga el crédito. De hecho, pueden endosar un seguro de vida deudores o un seguro de hogar deudores de una compañía de seguros legalmente establecida en Colombia, lo que podría resultar en una opción más económica y eficiente en la mayoría de casos.

Pero, ¿qué es exactamente endosar un seguro? el Artículo 100 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, establece:

Decreto Estatuto Orgánico del Sistema Financiero
Artículo 100. Regimen de proteccion a tomadores de seguros y asegurados

1. Reglas sobre condiciones de las pólizas y tarifas. La determinación de las condiciones de las pólizas y las tarifas responderá al régimen de libertad de competencia en el mercado de seguros, y respetará siempre las reglas previstas en el artículo 184 numerales 2. y 3. del presente Estatuto. No tendrá carácter de práctica restrictiva de la competencia la utilización de tasas puras de riesgo basadas en estadísticas comunes. Tampoco constituirá práctica restrictiva de la competencia la celebración de convenios entre entidades aseguradoras o sociedades de capitalización mediante los cuales una de ellas permita el reconocimiento y pago de comisiones en favor de aquellos intermediarios de seguros para quienes solicitó su inscripción o dispuso su capacitación, sin perjuicio de lo previsto para los agentes independientes.
2. Protección de la libertad de contratación. Cuando las instituciones financieras actúen como tomadoras de seguros, cualquiera que sea su clase, por cuenta de sus deudores, deberán adoptar procedimientos de contratación que garantice la libre concurrencia de oferentes. La Superintendencia Bancaria protegerá la libertad de tomadores y asegurados para decidir la contratación de los seguros y escoger sin limitaciones la aseguradora y, en su caso, el intermediario y aplicará las sanciones correspondientes cuando verifique conductas o prácticas que contraríen lo dispuesto en este Estatuto.
3. Prácticas prohibidas. El ofrecimiento reiterado de pólizas o tarifas desconociendo los requisitos del artículo 184 numerales 2. y 3. de este Estatuto, la exigencia de formalidades no previstas legalmente para acceder al pago de las indemnizaciones y toda práctica que de manera sistemática tenga como propósito evitar o dilatar injustificadamente el cumplimiento de las obligaciones nacidas del contrato de seguro, puede dar lugar a la revocación del certificado de autorización para el ramo o los ramos en los cuales se advierta dicha conducta.

En el caso de los seguros de vida deudores y los seguros de hogar deudores, endosar un seguro significa que la compañía de seguros que contratas se hace responsable de cubrir los mismos riesgos que cubriría el seguro que te ofrece el banco. La diferencia es que, en lugar de pagar el seguro con la cuota del crédito, pagas directamente a la compañía de seguros externa.

Ahora bien, ¿cómo se puede endosar un seguro en Colombia? Cada banco tiene sus propios requisitos y procedimientos para aceptar un seguro de vida deudores o un seguro de hogar deudores externo. Por lo tanto, es importante que te informes con tu banco sobre sus políticas específicas.

En general, para endosar un seguro de vida deudores o un seguro de hogar deudores en Colombia, es necesario que la póliza que contrates cumpla con ciertos requisitos. Por ejemplo, para el caso del banco de Bogotá en su portal web se establece que:

Que los clientes están en libertad de adquirir la Póliza que corresponda a su Obligación Financiera (Crédito), con la aseguradora de su preferencia siempre y cuando tengan autorizado el ramo de seguros ante la Superintendencia Financiera de Colombia y que las condiciones ofrecidas no desmejoren las otorgadas por las pólizas internas del Banco de Bogotá.

En el caso en que el cliente desee contratar estos seguros con una aseguradora diferente, es necesario que la póliza sea endosada al Banco de Bogotá y es obligación informar su decisión al Banco, así como presentar de forma oportuna el certificado de la nueva compañía y el recibo de pago, en donde las coberturas y valores asegurados correspondan por lo menos a los señalados en esta comunicación.

De igual forma, durante toda la vigencia del crédito debe presentar el certificado actualizado por la vigencia anual que corresponda, tras cada renovación de la póliza.

Las copias de los certificados de pólizas endosadas y/o sus renovaciones anuales, deberán ser remitidas de forma oportuna al Banco de Bogotá (para renovaciones, la póliza endosada se debe enviar 15 días calendario antes del vencimiento de la última póliza vigente).

Estos requisitos y algunas otras certificaciones piden en general las entidades financieras para el endoso.

Si cumples con estos requisitos y la compañía de seguros que eliges cumple con los estándares requeridos, podrás endosar tu seguro de vida deudores o tu seguro de hogar deudores y pagar directamente a la compañía de seguros externa.

Además de ser una opción más económica en muchas ocasiones, endosar un seguro de vida deudores o un seguro de hogar deudores también puede ser una opción más conveniente y personalizada para cada cliente. Al contratar un seguro con una compañía de seguros externa, tienes la oportunidad de personalizar la póliza de acuerdo a tus necesidades y preferencias.

Al optar por endosar un seguro, puedes buscar asesoramiento de expertos en seguros como nosotros para encontrar la mejor opción que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. A diferencia de los seguros ofrecidos por los bancos, que suelen tener costos más elevados, podemos ayudarte a encontrar pólizas competitivas con primas más accesibles. Representamos la mayoría de seguros en Colombia y para el seguro de vida deudores tenemos alternativas muy interesantes con compañías como: Sura, Allianz y Axa Colpatria.

Si estás adquiriendo un crédito hipotecario, además del seguro de vida deudores, es probable que se requiera un seguro de hogar deudores que proteja tu propiedad contra incendios y terremotos. En este caso, también puedes optar por endosar un seguro de incendio y terremoto con una compañía externa. Al hacerlo, podrías obtener una cobertura similar o incluso superior a la ofrecida por el banco, a un costo potencialmente más bajo.

En E-Broker Agencia de Seguros, nos especializamos en encontrar soluciones adaptadas a tus necesidades financieras y de protección. Si estás interesado en endosar tu seguro de vida deudores o tu seguro de hogar deudores, no dudes en contactarnos para recibir orientación profesional y encontrar las mejores opciones disponibles en el mercado. Tu tranquilidad y seguridad financiera son nuestra prioridad.