La expresión todo riesgo es una de las formas más usadas en Colombia para denominar el Seguro de Automóviles. Sin embargo, es muy importante tener en cuenta que el seguro de Automóviles no cubre todos los riesgos y por lo tanto hay que referirse al clausulado respectivo para entender todas las exclusiones que esta póliza no cubre.
SEGURO TODO RIESGO VEHÍCULO
Cuando adquieres tu vehículo nuevo lo cuidas con todas tus fuerzas para que no tenga ni un mínimo rayón. Tener un vehículo propio es un logro importante y por ello asegurarlo con un seguro todo riesgo es también tener la certeza de que cuentas con un respaldo y con asistencia en todas las aventuras que emprendas en este nuevo auto.
Pero, cuando hablamos de un seguro para carro ¿Cómo estar seguro de escoger el mejor? ¿Cómo sabe si cubre los daños es caso de siniestro? ¿Cómo estar seguro de que cubra los daños ocasionados a terceros y también que tenga asistencia de viaje? El universo de los seguros todo riesgo de carro es amplio y no siempre conoces o sabes en realidad qué coberturas te ofrece. Es por este motivo que en E-Broker, queremos hablarte sobre los seguros de carro, su cobertura y su importancia. ¡Acompáñanos!
¿Qué es un seguro todo riesgo de vehículo?
Un seguro todo riesgo de vehículo es básicamente una póliza de cobertura integral que cubre los gastos o las pérdidas potenciales más importantes que puede sufrir cualquier propietario de vehículo.
Así, encontrarás que en una póliza de carro de este tipo hay unas coberturas básicas y algunas coberturas opcionales. A continuación, abordaremos las coberturas básicas para que entiendas lo que sí o sí debe tener un seguro de carro todo riesgo:
- Responsabilidad civil extracontractual
- Pérdida total o destrucción del vehículo por daños o pérdida parcial del vehículo por daños
- Pérdida total del vehículo por hurto o pérdida parcial del vehículo por hurto
- Terremoto, temblor o erupción volcánica
- Amparo de protección patrimonial
- Amparo de gastos de grúa, transporte y protección del vehículo asegurado
Pero vamos por pasos, ¿Qué significa cada uno de estos puntos? Y sobre todo ¿Cómo un seguro de carro puede protegerte y respaldarte en cada caso? Vamos uno por uno para que entiendas con lujo de detalle de qué se trata.
1. Responsabilidad civil extracontractual
En términos muy sencillos una póliza que cubre la responsabilidad civil extracontractual te permite responder en el caso de que, en un accidente de tránsito haya daños a terceros y se demuestre que estos daños son tu responsabilidad. Estos daños pueden ser lesiones personales o daños materiales, en todo caso lo que te asegura esta cobertura es que ante una situación inesperada donde tu seas responsable de los daños, cuentas con un respaldo para asumir tu parte.
Algunas compañías de seguros te ofrecen pólizas que cubren exclusivamente este amparo sin incluir los daños del vehículo propio.
2. Pérdida total o destrucción del vehículo por daños o pérdida parcial del vehículo por daños
El nombre lo dice casi todo. Cuando tienes un accidente de tránsito y tu vehículo se ve afectado, un seguro todo riesgo carro cubre también los daños a tu vehículo. Estos daños pueden evaluarse como pérdida total o como pérdida parcial.
En el primer caso se evalúa el deterioro del vehículo y si es irreparable o la reparación es superior al 75% al valor por el cual está avaluado tu carro, entonces se declara pérdida total y, normalmente, el seguro se encargará de pagar o reemplazar tu vehículo.
En el segundo caso el daño al vehículo es reparable y por ello la cobertura consiste en respaldarte en todo lo que implique la subsanación de los daños ocasionados en el accidente de tránsito, a través de los talleres autorizados de las compañías de seguros.
3. Pérdida total del vehículo por hurto o pérdida parcial del vehículo por hurto
Los amigos de lo ajeno también representan un peligro para tu vehículo. Esta cobertura busca protegerte en caso de robo y, al igual que el punto anterior, depende de si fuiste víctima de un robo del vehículo entero, lo que equivaldría a la pérdida total del vehículo por hurto, o si en cambio te robaron exclusivamente algunas piezas o elementos de tu vehículo que pueden ser reemplazadas, que sería una pérdida parcial del vehículo por hurto.
4. Terremoto, temblor o erupción volcánica
Si hay algo que caracteriza a los desastres naturales es que son impredecibles. Hasta ahora es muy poco lo que podemos anticipar sobre un evento de este tipo que va a ocurrir y es por ello por lo que esta cobertura resulta crucial.
Básicamente lo que se considera en este punto es la posibilidad de que tu vehículo se vea afectado en caso de una contingencia por un desastre natural. Bien sea que tu carro, por ejemplo, quedó destruido por el desplome del edificio donde lo guardabas o que estaba parqueado a la intemperie y sufrió daños porque objetos, árboles o postes cayeron sobre él.
5. Amparo de protección patrimonial
Este tipo de cobertura busca proteger el vehículo incluso en casos como que el conductor se vea envuelto en un accidente de tráfico y se demuestre que conducía embriagado, hizo caso omiso de un pare, se pasó un semáforo en rojo o iba excediendo el límite de velocidad. Este amparo es importante porque al estar en una circunstancia o estado que infringe la norma la responsabilidad que debemos asumir en caso de siniestro es mayor. Así, contar con un respaldo asegurado inclusive en estas circunstancias nos da un parte de tranquilidad y confianza.
6. Amparo de gastos de grúa, transporte y protección del vehículo asegurado
Por último, el amparo de gastos busca cubrirte cuando por motivo de un accidente de tránsito necesitas asistencias adicionales, como un servicio de grúa que recoja tu vehículo en caso de siniestro o un transporte que te lleve a casa en este mismo escenario.
Amparos opcionales
Por último, es importante que sepas que las coberturas que te presentamos hasta ahora son lo que básicamente deberías encontrar en un seguro todo riesgo de vehículo. Sin embargo, existen algunos amparos opcionales que podrían o no hacer parte de tu seguro del carro y que es importante que también identifiques pues esto te permitirá hacer una mejor elección entre proveedores. Es decir, que muchas veces para determinar si es el seguro de autos Sura el que mejor se ajusta a tus necesidades o si en cambio el que mejor te cubre es el seguro de vehículo Allianz, necesitarás tener en cuentas los siguientes amparos opcionales:
- Amparo de gastos de transporte en el caso de que tu vehículo no este disponible por distintos motivos.
- Amparo de Muerte Accidental en caso de que en medio de un siniestro el conductor pierda la vida para amparar a su familia.
- Asistencia Jurídica (proceso civil y proceso penal) en caso de verse inmerso en situaciones legales complejas por un accidente de tránsito.
- Amparo de vehículo sustituto en caso de que por fallas o accidente no tengas acceso a tu vehículo.
- Conductor Elegido en caso de que por estar alicorado no puedas conducir tú. También puede incluir un conductor en caso de incapacidad física o enfermedad.
- Grúa, carro taller en caso de que mi vehículo presente fallas y necesite asistencia.
- Asistencia de viajes que te asegura cuando sales a un viaje internacional y debes contar con un seguro como requisito y como respaldo en caso de que algo inesperado te ocurra.
- Pequeños accesorios de tu vehículo.
- Llanta estallada que te cubre para que puedas reemplazarla y salir del impase.
- Llave en mano/Nuevo de Nuevo que te cubre en el caso de que hayas olvidado tus llaves dentro del carro o en caso de que las hayas perdido. Y Nuevo de Nuevo que te repondrá tu vehículo en algunas circunstancias particulares.
En algunas compañías de seguros estos amparos opcionales ya vienen incluidas en la cobertura básica.
Ahora que ya tienes una visión panorámica de lo que incluye una póliza todo riesgo para autos seguro que puedes elegir con mucha más confianza. Sin embargo, recuerda que en E-Broker te asesoramos en cada paso de la adquisición de tu seguro para automóvil. Así te aseguras de que cuentas con el respaldo que necesitas desde la escogencia de tu póliza. Contáctanos y asegúrate de estar adquiriendo el mejor seguro.
